•  Global
  •  Indonesia

ARTIKEL



Manfaat Berwisata Bagi Kesehatan

05 Desember 2019
Mengurangi Stres
Liburan bukan hanya dapat menghindar stres akibat tekanan rutinitas sehari-hari, namun juga dapat meningkatkan kesehatan tubuh dan mental Anda. Tubuh dan fikiran Anda pasti penat karena harus menjalani aktivitas yang sama setiap hari yang bisa membuat Anda kelelahan dan stres. Maka untuk mengurangi hal tersebut Anda perlu meluangkan waktu untuk berlibur setidaknya dapat membantu Anda merasa lebih tenang dengan melihat pemandangan indah, menghirup udara yang berbeda dengan suasana rumah dan tempat kerja.

Meningkatkan Kekebalan Tubuh
Sistem imun tubuh lemah apabila tubuh mudah terserang penyakit. Stres akibat kerja atau masalah apapun bisa memicu akan hal ini. Maka selain dengan mengonsumsi makanan suplemen kesehatan. Maka sebaiknya Anda coba meluangkan waktu berwisata menikmati alam yang hijau. Beradaptasi dengan lingkungan baru bisa membuat tubuh dan minda Anda menjadi tenang.

Mencegah Penyakit Kardiovaskular
Kebiasaannya saat Anda liburan pasti melakukan banyak aktivitas seperti berjalan, mendaki, atau menyelam. Maka tubuh akan menjadi lebih sehat karena melakukan aktivitas fisik tersebut. Penelitian oleh Framingham Heart Study telah menghasilkan kesimpulan bahwa liburan secara rutin bisa mengurangi risiko terserang penyakit jantung koroner dan penyakit kardiovaskuler lainnya.

Meningkatkan Mood
Berlibur tidak hanya beri manfaat untuk kesehatan, namun bisa membantu meningkatkan mood. Menghindarkan diri dari rutin harian dengan meluangkan waktu pergi ke wisata alam. Menikmati keindahan alam, udara segar, mengenali budaya berbeda, dan bertemu ramai orang. Secara tidak langsung bisa menjadikan Anda lebih bersyukur dan mengalami peningkatan mood.

Meningkatkan Kreativitas
Saat Anda berlibur ke suatu tempat lain pasti Anda akan bertemu orang baru dan pengalaman yang berbeda. Hal ini terbukti dapat membantu meningkatkan kreativitas Anda dengan cara inovatif untuk melihat kehidupan dan masalah. Terutama jika Anda berlibur secara backpacker, menurut sebuah kajian yang dilakukan di University of Utah di kalangan backpacker menemukan bahwa perjalanan mendaki selama empat hari bisa meningkatkan kreativitas mereka sebesar 50 persen.
...
Read More


Memiliki Asuransi Membantu Menjaga Finansial

02 Oktober 2019
Produk asuransi sering diabaikan karena rata-rata memandang sebagai tidak begitu penting dan dibutuhkan. Walau siapapun Anda pasti tidak dapat mengetahui bila kita akan sakit, kecelakaan dan meninggal dunia. Hal ini karena setiap orang pasti memiliki risiko kesehatan dan biaya pengobatan rumah sakit yang agak mahal. Maka dengan memiliki asuransi bisa beri perlindungan juga membantu mengurangi beban finansial Anda dengan menanggung biaya saat klaim diajukan.

Pengeluaran biaya yang tidak terduga pasti bisa memberi beban kepada aturan keuangan Anda. Ternyata hal kesehatan tidak dapat diprediksi dan biaya rawatan juga. Demikian asuransi kesehatan dan jiwa penting untuk dimiliki, sekurang-kurangnya risiko meninggal, kecelakaan, cacat tetap total dan biaya rawatan dapat dialihkan ke perusahaan asuransi sebagai penanggung.

Mengapa perlu menanggung biaya yang tinggi jika Anda boleh menggunakan asuransi sebagai perlindungan tambahan untuk membantu meringankan biaya sebagian besar atau secara keseluruhan biaya. Biasanya jumlahnya akan menjadi lebih besar dari kemampuan bayar.

Seperti peribahasa lebih baik mencegah daripada mengobati, begitu peranan asuransi jika Anda mulai sejak dini dan selagi sehat maka manfaatnya bisa dirasakan apabila berlaku hal yang tidak dijangka. Jangan sampai sudah ditimpa sakit atau musibah ketika itu baru ingin mendaftar asuransi. Sudah seharusnya Anda mempertimbangkan asuransi sebagai proteksi diwaktu yang tidak terduga.

Harus diingat asuransi adalah alat untuk memproteksi diri bukan sebagai medium untuk Anda mendapat keuntungan. Uang pertanggungan juga berdasarkan jumlah premi yang Anda bayarkan setiap bulan. Apa yang lebih baik adalah memilih premi asuransi yang biaya premi bisa dijangkau supaya tidak membebani perbelanjaan Anda.

Anda seharusnya bijak merencana finansial dengan memasukkan asuransi sebagai salah satu dalam daftar komitmen bulanan Anda. Hal yang sering diabaikan ini mungkin dapat membantu Anda di masa depan ketika benar membutuhkan.

Seperti yang kita tahu musibah dapat terjadi dimana saja, kapan, saja dan pada siapa saja termasuk diri kita. Tidak banyak hal yang bisa kita lakukan untuk mencegah terjadinya musibah.

Namun setidaknya selalu ada hal yang bisa kita lakukan untuk mengurangi akibat dari musibah yang terjadi. Sesungguhnya asuransi dapat dilihat sebagai investasi masa depan dalam mengurangi beban keuangan dalam kondisi darurat.
...
Read More


Asuransi Perjalanan, Penting atau Tidak?

05 September 2019
Asuransi Perjalanan? Adakah penting untuk Anda memiliki asuransi perjalanan sebelum memulakan wisata? Hal apa yang harus Anda pertimbangkan jika ingin membeli asuransi perjalanan? Ayo lihat berikut hal yang bisa membantu Anda persiapkan untuk memilih asuransi perjalanan.

Sesuaikan Dengan Kebutuhan?


Sebelum membeli asuransi perjalanan Anda harus lihat manfaat apa yang disediakan sesuai dengan kebutuhan Anda. Hal ini penting karena setiap produk mempunyai manfaat dan harga premi yang harus dibayar berbeda mengikut perusahaan asuransi. Adakah Anda berlibur seorang diri atau bepergian bersama keluarga atau rekan? Perlindungan bagaimana yang Anda butuhkan?

Pelbagai manfaat berupa yang boleh dipilih mengikut kebutuhan demi melindungi perjalanan Anda supaya menjadi lebih aman dan tenang. Manfaat-manfaat yang boleh diperoleh dalam asuransi perjalanan seperti:

  • Santunan Meninggal dunia
  • Santunan Cacat Tetap
  • Biaya perawatan
  • Santunan Evakuasi Medis Darurat
  • Repartriasi Jenazah
  • Pembatalan Perjalanan
  • Kehilangan Bagasi
  • Santunan Rawat Inap
  • Keterlambatan Keberangkatan Penerbangan
Berapa Lama Anda Pergi?

Hal lain yang harus titik beratkan adalah berapa lama durasi wisata Anda? Jika Anda sering melakukan perjalanan ke dalam negeri atau luar. Lebih menguntungkan jika Anda membeli asuransi perjalanan dengan jaminan tahunan. Namun jika Anda tidak sering bepergian maka lebih baik Anda hanya mengansuransikan untuk setiap perjalanan saja.

Ke Mana Anda Pergi?


Anda juga harus tahu bahwa setiap perusahaan asuransi mempunyai cakupan jaminan berbeda mengikut syarat dan ketentuan. Perusahaan asuransi biasanya tidak memberi jaminan atau menanggung aktivitas, lokasi, atau negara yang berisiko tinggi. Sebagai contoh jika Anda ingin melakukan aktivitas papan selancar, maka harus membayar biaya tambahan karena aktivitas tersebut mempunyai risiko untuk mengalami cedera.
...
Read More


Mengapa Berinvestasi di Properti?

05 Agustus 2019
Investasi secara umumnya adalah penanaman uang atau modal pada berbagai jenis investasi yang bisa dipilih. Salah satu adalah dengan cara membeli investasi properti untuk menghasilkan keuntungan dalam jangka masa panjang. Hal ini karena tempat tinggal merupakan kebutuhan primer manusia yang sentiasa menjadi kebutuhan dan tidak akan pernah dimakan waktu.

Namun ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui sebelum membeli investasi properti. Beberapa strategi yang boleh Anda pertimbangkan jika ingin memilih properti sebagai investasi untuk memperoleh untung maksimal jika disewa atau dijual kembali.

Antara faktor yang Anda harus menitik beratkan adalah pemilihan lokasi strategis. Faktor prasarana amat penting demi memastikan properti dibeli bisa mendatangkan pulangan di kemudian hari. Mempunyai pelbagai fasilitas dan akses transportasi seperti Automated People Mover (APM), Light Rail Transit (LRT), Mass Rapid Transit (MRT) yang baik. Hal ini penting karena memudahkan properti yang dibeli kelak disewakan dengan harga yang wajar.

Lokasi yang strategis juga perlu dilengkapi dengan pelbagai fasilitas yang siap mendukung segala aktifitas Anda seperti berhampiran dengan pusat bandar, pusat pendidikan, ruko dan lainnya. Sudah pasti akan menjadi daya tarik kepada pembeli dan juga penyewa yang bakal menyewa rumah tersebut kelak.

Selain itu, Anda perlu tahu perbezaan harga yang ditawarkan harus bertepatan mengikut fasilitas lengkap dan fasilitas yang pas-pasan. Maka Anda harus mengerti harga yang ditawarkan juga perlu bertepatan dengan fasilitas, kualitas bangunan dan lokasi strategis. Mungkin harga turut menjadi sedikit mahal sesuai dengan lokasi strategis dan fasilitas lengkap.

Seeloknya Anda memilih lokasi bakal membangun dan menjadi tumpuan masyarakat sekitar maupun di luar. Faktor ini penting jika Anda berhasrat menjual kembali properti yang telah dibeli dan potensi mendapat keuntungan yang lebih sedang menanti Anda.

Namun Anda harus mengerti bahwa setiap jenis investasi memiliki risiko dan keuntungan berbeda. Walaupun investasi properti memerlukan modal besar. Tidak dinafi investasi properti akan memiliki nilai tambah dari aspek pengembangan pembangunan kawasan tersebut.

Malah jika lokasi pembangunan properti berada dikawasan strategis peluang untuk Anda mendapatkan keuntungan lebih besar karena nilai properti akan meningkat dari tahun ke tahun.

Ternyata mengembangkan investasi salah satu cara matang untuk pengembangan rencana finansial. Demikian Anda harus bijak memilih jenis investasi mengikut kebutuhan dan kestabilan keuangan Anda.
...
Read More


5 Cara Mengelola Keuangan Agar Terus Stabil

12 Juli 2019
Ternyata tiada siapa pun yang mahu terbeban dalam situasi keuangan yang tidak stabil. Pasti semua orang ingin terhindar dari berutang dan mau bebas finansial. Sejujurnya tidak mudah untuk mengelola keuangan yang stabil jika Anda tidak konsisten dengan amalan yang bakal memberikan manfaat besar di kemudian hari. Berikut kebiasaan yang bisa Anda lakukan untuk membantu mewujudkan keuangan stabil.

Mengatur Anggaran

Anda adalah orang yang bertanggungjawab terhadap pengelolaan keuangan. Maka seharusnya perlu jujur dengan apa yang ingin dibelanjakan. Lakukan anggaran agar mudah untuk mempredikasi untuk apa dan ke mana uang tersebut dipergunakan. Anggaran adalah proses permulaan utama demi memastikan Anda terus fokus belanja uang mengikut ketetapan anggaran. Seperti mengalokasikan biaya yang perlu untuk keperluan membayar hutang, keinginan dan juga tabungan.

Elak atau Pantau Pemakaian Kartu Kredit


Ternyata ada beberapa kelebihan dan keburukan saat Anda memilih untuk menggunakan kartu kredit. Keburukannya sudah pasti memicu Anda untuk berbelanja dan boros tanpa memikirkan kebutuhan barang tersebut. Malah bunga tinggi perlu dibayar jika Anda lakukan pembayaran tagihan lewat dari tanggal jatuh tempo. Maka Anda perlu pantau penggunaan kartu kredit secara berkala. Namun, jika Anda seorang yang kurang memberi perincian terhadap sesuatu hal maka elak guna kartu kredit.

Pisahkan Akun untuk Pengeluaran dan Tabungan

Sekiranya mau mengelola perbelanjaan cara terbaik adalah pisahkan akun tabungan dan uang untuk membayarkan angsuran setiap bulannya. Anda harus mempunyai akun khusus untuk tabungan supaya uang tersebut tidak tercampur dengan uang yang sudah dianggarkan untuk pembayaran tagihan. Jadikan menabung sebagai kebiasaan sekaligus dapat melihat perkembangan tabungan yang telah Anda raih.

Memiliki Asuransi


Manajemen risiko finansial hal yang perlu diketahui terutama jika Anda telah mempunyai keluarga dan tanggungan. Kebutuhan memiliki asuransi seharusnya sudah dipersiapkan sejak dini supaya memungkinkan Anda mendapatkan premi terjangkau dan uang pertanggungan besar. Manfaat daripada uang pertanggungan asuransi tersebut setidaknya bisa membantu mengurangi beban finansial Anda.

Berinvestasi

Sebelum berinvestasi Anda harus mempunyai ilmu tentang investasi demi merealisasikan perencanaan keuangan yang ampuh. Anda bisa investasi diberbagai sektor seperti saham, reksa dana, properti dan emas. Namun harus pilih jenis investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda. Jangan biar uang Anda diam disatu tempat agar manfaat yang didapatkan jauh lebih maksimal.
...
Read More


5 Kesalahan Finansial Sering Terjadi di Usia 30-an

14 Juni 2019
Berbelanja Secara Berlebihan

Anda harus bijak mengelola pendapatan dengan melunasi langsung cicilan rumah, cicilan mobil dan perbelanjaan lainnya. Jangan berbelanja secara boros dengan membeli barangan bukan keperluan berlebihan hingga mengabaikan cicilan yang utama. Harus utamakan keperluan daripada kemauan.

Berhutang Kartu Kredit

Ternyata pasti ramai sudah tahu bahwa bunga kartu kredit adalah tinggi. Jadi harus berwaspada bila Anda ingin guna kartu kredit tanpa perlu menanggung beban bunga mahal. Biasakan membayar penuh tagihan kartu kredit, paling utama elak membayar tagihan di angka minimal dan sebelum jatuh tempo.

Asuransi

Memiliki keluarga maka Anda telah memiliki tanggungan yang memerlukan manajemen risiko finansial. Maka Anda sudah membutuhkan asuransi jiwa dan kesehatan untuk mengurangi beban finansial jika berlaku segala hal yang tak terduga. Membeli asuransi di usia muda memungkinkan Anda mendapatkan premi terjangkau dan uang pertanggungan besar.

Menabung

Seharusnya ketika memasuki usia 30 tahun Anda telah memiliki tabungan atau dana darurat hingga angka yang ideal. Dana darurat ini penting sebagai bantuan ketika ada kebutuhan uang untuk hal-hal yang tidak terduga. Sebaiknya mulai mengumpulkan dana darurat sejak dini demi menjamin masa depan.

Ketergantungan Hanya Pada Satu Penghasilan

Jika punya masa dan keampuhan adalah baik untuk Anda manfaatkannya dengan coba melakukan kerja sampingan. Sekurang-kurangnya dapat menambah penghasilan serta tabungan Anda. Banyak pilihan kerja paruh waktu yang boleh Anda lakukan seperti bisnis sampingan tanpa perlu mengganggu waktu kerja tetap Anda.
...
Read More


7 Hal yang Perlu Anda Capai Sebelum Masuk 30

03 Mei 2019
Sudah Memiliki Rumah Sendiri

Semua orang pasti mempunyai keinginan untuk memiliki tempat tinggal sendiri. Namun jalannya bukan mudah jika Anda tidak memulai dana sejak dini. Hal ini karena setiap tahunnya harga properti akan semakin meningkat. Justeru, mulai mengejar impian ini setelah stabil dengan pekerjaan dan finansial Anda.

Membeli Proteksi Asuransi

Memiliki asuransi sejak dini karena risiko Anda untuk mengidap sakit lebih rendah berbanding jika sudah berusia. Jadi mengapa perlu menunggu tua untuk melindungi diri dengan asuransi. Sebaiknya harus bersiap membeli asuransi kesehatan atau jiwa sejak dini demi jaminan hari tua Anda. Namun apa yang penting pilih asuransi mengikut kebutuhan Anda.

Mempunyai Tabungan


Antara perkara yang sering diambil mudah oleh golongan milenial adalah menyisih sekurang-kurangnya 10% dari pendapatan. Anda seharusnya bersedia mengejar pencapaian mempunyai jumlah target yang Anda inginkan dalam akun bank Anda sebelum usia 30 tahun. Wang tersebut adalah untuk persiapan masa depan dan diwaktu kecemasan.

Memiliki Kenderaan Sendiri

Kenderaan seharusnya dibutuhkan untuk mempermudah aktivitas seharian Anda. Namun jika Anda ingin membeli kenderaan perlu mengikut kemampuan keuangan bukan melebihi anggaran apa yang Anda mampu. Adanya kenderaan sendiri Anda juga bisa melakukan kerja paruh waktu untuk mendapat pendapatan tambahan. Sebagai contoh melakukan kerja paruh waktu sebagai pemandu dengan transportasi online.

Menuju Kebebasan Finansial

Ternyata semua individu pasti ingin meraih merdeka secara finansial. Akan tetapi bukan mudah untuk merealisasi hal ini. Anda perlu mempunyai disiplin perencanaan keuangan untuk mengharuskan Anda benar lepas dari hutang-hutang yang mengenakan biaya bunga tinggi seperti pinjaman pribadi perorangan. Apa yang penting harus menyesuaikan kemampuan keuangan Anda dengan gaya hidup.

Melanjutkan Pendidikan

Jika tahap finansial Anda sudah benar stabil tidak salahnya untuk melanjutkan pendidikan ke peringkat lebih tinggi. Tentukan bidang dan universitas mana yang ingin dituju. Seeloknya coba cari biasiswa supaya lebih dapat menghemat biaya. Mengejar ilmu tidak kenal erti muda atau tua, selagi punya sebuah impian untuk terus belajar dan mencoba sesuatu. Teruskan kejar cita-cita Anda.

Liburan Secara Solo

Tidak salah untuk Anda mencoba vakansi secara solo sebelum usia menginjak 30. Hal ini mungkin dapat membantu Anda untuk lebih berdikari dan tidak hanya bergantung kepada orang lain. Anda juga berpeluang mengenali teman baru, mencari suasana baru serta mengenali apa kelemahan dan kelebihan diri sendiri ketika berada berseorangan di tempat asing. Bagaimana Anda menghadapi dan mengatasi masalah bisa menjadi pengalaman berharga serta mendewasakan.
...
Read More


Apakah itu Asuransi Berjangka?

05 April 2019
Pada dasarnya asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan asuransi yang memberikan manfaat kematian jika Tertanggung meninggal selama jangka waktu tertentu. Kebiasaannya jangka waktu pembayaran premi dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan selama jangka waktu polis berlaku.

Secara tahunan atau dalam suatu jangka tertentu yaitu bermula 1 tahun hingga 20 tahun. Asuransi jiwa berjangka juga memiliki premi yang terjangkau jika dibandingkan dengan jenis asuransi jiwa lain.

Namun setelah periode berakhir, pemilik polis diberikan pilihan untuk memperpanjang perlindungan sampai batas usia tertentu atau boleh membiarkan asuransi habis. Terdapat juga perusahaan yang menawarkan untuk Anda dapat memperpanjang polis setiap tahun sampai batas usia tertentu.

Perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan apabila risiko kematian dan cacat tetap terjadi pada tertanggung saat asuransi masih berjalan. Sementara itu, kalau Anda memiliki umur panjang dan melewati jatuh tempo asuransi tidak ada pengembalian dan ada juga perusahaan yang memberikan pengembalian jika tidak ada klaim.

Rata-rata masih ada yang belum tahu tentang apakah itu asuransi berjangka dan manfaat yang akan diperoleh dari premi yang dibeli. Apa yang Anda perlu tahu adalah asuransi berjangka boleh dikategorikan sebagai salah satu asuransi yang mempunyai premi terjangkau berbanding asuransi lainnya. Khususnya apabila dibandingkan dengan nilai uang pertanggungan.

Asuransi adalah sebagai perlindungan finansial yang bisa digunakan apabila pihak tertanggung meninggal dunia. Melindungi orang tersayang jika berlaku sesuatu tidak dinginkan. Ayo! Berasuransi.
...
Read More


Kesadaran Berasuransi Golongan Milenial Masih Minim

15 Maret 2019
Apa yang menyebabkan golongan ini masih memikir untuk memiliki asuransi. Rata-rata generasi milenial masih kurang sadar kepentingan asuransi untuk jangka masa panjang. Masih ramai yang ragu-ragu dan merasakan belum butuh memiliki asuransi karena takut premi tiap bulannya yang terlalu mengikat hingga membatasi perbelanjaan mereka. Jadi masih ada yang lebih fikir tentang rencana jangka pendek seperti gaya hidup dan liburan.

Kebanyakan golongan ini tidak mempunyai rencana jangka panjang dan kurang mengetahui informasi tentang produk asuransi antara alasan mengapa golongan milenial merasakan bahwa asuransi itu kurang penting.

Generasi milenial rata-rata tidak memikirkan dan mempersiapkan dirinya menghadapi masa depan yang mempunyai risiko yang tak terduga. Hal ini karena mereka masih tidak sedar bahwa asuransi setidaknya bisa menjadi investasi malah membantu mengurangi risiko di masa depan.

Golongan milenial harus tau bahwa hampir semua asuransi akan menawarkan premi terjangkau jika mereka melindungi diri pada usia muda karena risiko masih minim. Maka dengan memulai asuransi di usia muda maka premi yang harus dibayarkan juga lebih rendah. Demikian tiada yang perlu dikhawatirkan mengenai premi tinggi.

Seharusnya dalam melakukan perencanaan keuangan harus mulai sejak muda agar lebih mudah untuk mengatur keuangan dengan baik. Namun ada beberapa hal perlu menjadi keutamaan demi mewujudkan tujuan keuangan yang teratur, yakni rencana jangka pendek dan panjang. Justeru perkara yang harus diprioritaskan adalah dana asuransi, investasi dan darurat.

Maka amat penting mempunyai pengetahuan tentang asuransi supaya tidak lagi memikir-mikir untuk memiliki asuransi karena telah tahu manfaat yang bisa mereka mendapatkan. Selain memperolah perlindungan kesehatan dan jiwa, asuransi juga boleh menjadi tabungan Anda di kemudian hari.
...
Read More


Pengendara Motor: Kenali dan Lengkapi Motor Anda Dengan Asuransi Motor

31 Januari 2019
Setiap tahun jumlah kendaraan yang ada di Indonesia selalu bertambah tidak terkecuali pengendara motor. Oleh karena itu sepeda motor menjadi pilihan karena praktis dan cepat lebih-lebih di kawasan macet. Maka semakin banyak perusahaan asuransi menyediakan perlindungan asuransi motor untuk mengurangi kerugian pemilik motor dari risiko kecelakaan dan risiko kecurian. Justeru, cara terbaik adalah melindungi sepeda motor Anda dengan asuransi motor.

Asuransi kendaraan bermotor adalah produk asuransi perlindungan atas kendaraan anda dengan cakupan merk yang lengkap dengan pembayaran kontribusi premi yang kompetitif atas perlindungan kehilangan motor anda dengan batasan wilayah seluruh Indonesia.

Sebelum mendapatkan asuransi Anda perlu tahu tentang jenis-jenis asuransi motor yang mana menepati kebutuhan serta manfaatnya. Semua pilihan kembali pada Anda, apakah akan mengasuransikan sepeda motor Anda atau tidak?

Bess Central Insurance memiliki perlindungan untuk motor Anda berupa:

Total Loss Only

Actual Total Loss

Kerusakan atau kerugian yang disebabkan karena hilang atau dicuri dan tidak diketemukan dalam waktu 60 (enam puluh) hari sejak terjadinya pencurian atas Kendaraan Bermotor yang dipertanggungkan tersebut.

Constructive Total Loss

Kerusakan atau kerugian yang biaya perbaikannya diperkirakan sama dengan atau lebih dari 75% (tujuh puluh lima persen) dari harga sebenarnya Kendaraan Bermotor tersebut bila diperbaiki.
...
Read More


1 2 3